Código de contracargo Visa 12.6: cobro duplicado y pago por otro medio

Qué significa el código 12.6 de Visa y cuándo aplica

El código 12.6, “Duplicate Processing/Paid by Other Means”, se presenta cuando un cobro parece repetir una transacción o un pago que ya se hizo de otra forma. Para que el caso corresponda a este código, el emisor debe demostrar al menos una de estas tres situaciones:

1. La misma transacción se procesó más de una vez. En el 12.6.1 deben cumplirse todos estos requisitos: la misma credencial de pagoEs el identificador que señala la cuenta del tarjetahabiente y se usa para procesar la transacción., la misma fecha y el mismo monto. Además, el tarjetahabiente debe haber participado en al menos uno de los cobros.
2. Un Ajuste de Depósito en cajero automáticoEs una corrección que el adquirente del cajero automático aplica a un depósito realizado en la terminal. se procesó más de una vez. Esta también es una situación del 12.6.1, pero sigue la evidencia específica para transacciones de cajero automático.
3. La misma compra se pagó por otro medio. En el 12.6.2, el tarjetahabiente o el titular de una Cuenta VirtualEs una cuenta utilizada principalmente en compras en línea y no requiere una tarjeta física. En este código, la regla también incluye al titular de esa cuenta. pagó la misma mercancía o servicio con efectivo, cheque, otra tarjeta o cuenta, o con la misma tarjeta en una fecha o por un monto diferente. La regla también cubre el caso en que el comercio aceptó un vale de un tercero y después cobró al tarjetahabiente porque no logró recibir el pago de ese tercero.

En el 12.6.2, el tarjetahabiente también debe intentar resolver el problema con el comercio o, si corresponde, con el encargado de su liquidación antes de que el emisor presente la disputa. Este intento previo no se exige cuando una agencia de viajes usa una Cuenta Virtual de Tarjeta Comercial Visa y mantiene con el comercio de viajes y entretenimiento un contrato que cubre los servicios en cuestión.

Fuente de las situaciones y los requisitos: Visa Core Rules §11.9.5.1, Tabla 11-77 (ID# 0030302), §11.9.5.2, Tabla 11-78 (ID# 0030303), y §6.3.3.5, p. 524; definiciones del glosario, IDs 0030658 y 0025211.

La disputa es inválida cuando los pagos por servicios se hicieron a comercios diferentes y no hay evidencia de que el valor se transfirió de uno al otro. Si hubo una transferencia, por ejemplo de una agencia de viajes al prestador del servicio, esta invalidez no aplica.

Cuando dos cobros pasaron por adquirentes diferentes, la responsabilidad corresponde al adquirente que procesó la transacción inválida. Si el emisor no puede determinar cuál es la inválida, la responsabilidad corresponde al adquirente que procesó la segunda. La misma lógica aplica a los ajustes de depósito en cajero automático.

Fuente de la invalidez y la responsabilidad: Visa Core Rules §11.9.5.2, Tabla 11-78 (ID# 0030303), y §11.9.5.3, Tabla 11-79 (ID# 0030304).

Si los registros confirman que una sola transacción realmente se procesó dos veces o que la misma compra se pagó por otro medio, el comercio debe aceptar la disputa. Si los cobros corresponden a compras diferentes, el otro pago no existe o aplica otra defensa permitida, el comercio entrega los documentos al adquirente.

Fuente de la orientación para el comercio: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 12.6.1, p. 34, y Condición 12.6.2, p. 35.

Si la diferencia se refiere al monto y no a una duplicación, consulte el código 12.5. Si el problema es un crédito prometido que no se procesó, consulte 13.6.

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor, el banco que emitió la tarjeta, presenta el 12.6 en nombre del tarjetahabiente. En el 12.6.1, debe informar la fecha y el ARNARN significa Acquirer Reference Number. Es el número de referencia utilizado para identificar una transacción en los registros del adquirente. de la transacción válida. Si el caso incluye un ajuste de depósito en cajero automático, informa la fecha y el monto del primer ajuste.

En el 12.6.2, el emisor debe presentar todos los elementos aplicables: confirmar el intento previo de solución y demostrar el pago por otro medio. Esta prueba puede ser el ARN u otro dato de la transacción, cuando el pago se hizo con una tarjeta Visa; un estado de cuenta, cuando se hizo con otra tarjeta o cuenta; un recibo de efectivo; o una copia del anverso y el reverso del cheque compensado. Si se usó un vale de un tercero, el emisor también debe demostrar que el comercio lo aceptó como pago.

Para las disputas procesadas desde el 18 de abril de 2026, existe un requisito adicional cuando el 12.6.2 incluye una transacción con tarjeta presenteEs una transacción realizada con la tarjeta física en el punto de venta, incluso cuando los datos se ingresan en la terminal, en lugar de una compra en línea o por teléfono.: el emisor debe explicar por qué el tarjetahabiente participó en la segunda transacción.

Fuente de la información exigida al emisor: Visa Core Rules §11.9.5.5, Tabla 11-81 (ID# 0030306).

El emisor tiene 120 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Transacción para presentar el caso. En un ajuste de depósito en cajero automático, el conteo comienza en la fecha de la transacción del ajuste.

El caso sigue en VROLVisa Resolve Online es el sistema de Visa en el que el emisor presenta la disputa y el adquirente envía la respuesta y los documentos del caso.. El comercio entrega la documentación al adquirente, la institución que lo representa en la red Visa. El adquirente envía una Respuesta a la DisputaEs la respuesta formal que el adquirente envía para impugnar la disputa y presentar uno de los tipos de evidencia aceptados por Visa. dentro de los 30 días calendario siguientes a la Fecha de Procesamiento de la Disputa. Esta etapa no aplica si el comercio ya aceptó el caso mediante Rapid Dispute ResolutionEs el proceso de Visa que cierra la disputa cuando el comercio la acepta antes de la Respuesta a la Disputa..

Si el emisor no está de acuerdo con la respuesta y tiene un fundamento permitido, puede iniciar el prearbitrajeEs la etapa en la que el emisor impugna la respuesta del adquirente antes de solicitar una decisión de Visa. dentro de los 30 días siguientes. El adquirente tiene otros 30 días para responder. Si el caso sigue sin resolverse, el emisor puede solicitar el arbitraje de Visa dentro de los 10 días siguientes.

Fuente de los plazos y el flujo: Visa Core Rules §11.9.5.4, Tabla 11-80 (ID# 0030305), §11.2.3, Tabla 11-2 (ID# 0030213), y §11.3.1 (ID# 0030214).

Cómo reducir el riesgo de este código

Visa recomienda cuatro medidas sencillas:

1. No procese la misma transacción dos veces. Si ocurre, revierta el cobro duplicado.
2. Capacite al equipo para realizar reversiones. El personal debe saber cancelar el cobro en la tarjeta cuando el cliente decide pagar de otra forma.
3. Revise los recibos antes de enviarlos a procesamiento. Esto reduce el riesgo de presentar dos veces los registros de la misma compra.
4. Conserve los registros de cada venta y pago. Permiten distinguir dos compras reales y demostrar cuándo no se usó ninguna otra forma de pago.

Fuente de las medidas de prevención: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 12.6.1, p. 34, y Condición 12.6.2, p. 35. La conservación de los registros se deriva de las pruebas exigidas por Visa Core Rules §11.9.5.6, Tabla 11-82 (ID# 0030307).