Código de contracargo Visa 13.6: qué significa y cómo responder

Qué significa el código 13.6 y cuándo aplica

El código 13.6, “Credit Not Processed”, trata de un crédito que el comercio reconoció, pero no procesó. El tarjetahabiente tiene un Recibo de CréditoDocumento que registra un reembolso o ajuste de precio que debe acreditarse en la cuenta del tarjetahabiente., un Comprobante de TransacciónRegistro de la transacción entregado al tarjetahabiente. En este código, debe estar anulado y llevar la indicación “void” o “cancelled”. anulado u otro registro que demuestra que el crédito correspondía, pero el monto no apareció en la cuenta.

La regla contempla dos situaciones alternativas. Basta una de ellas:

1. El crédito o la anulación no se procesó. El tarjetahabiente recibió un Recibo de Crédito o un Comprobante de Transacción anulado, pero el comercio no terminó de procesar el crédito. Si la prueba es el comprobante anulado, las palabras “void” o “cancelled” deben aparecer en el propio documento.
2. Se disputa un ajuste de cajero automático. El tarjetahabiente disputa un AjusteTransacción financiera utilizada para reducir o cancelar una operación enviada por error. Aquí incluye el Ajuste de Depósito realizado en un cajero automático. porque la transacción original fue cancelada o revertida.

Fuente de las dos situaciones: Visa Core Rules §11.10.7.1, Tabla 11-122 (ID# 0030343), y §11.10.7.2, Tabla 11-123 (ID# 0030344).

Incluso si existe una de estas situaciones, el 13.6 no es válido si se cumple al menos una de estas condiciones:

1. La operación es un Mobile Push PaymentTransacción iniciada por el tarjetahabiente en un teléfono celular o una tableta para pagar bienes o servicios o transferir dinero..
2. La operación utiliza Straight Through ProcessingModalidad de procesamiento de Visa utilizada por adquirentes participantes. Si el registro clasifica la operación de esta forma, no puede utilizarse el 13.6..
3. El monto en disputa es la parte de cash-backMonto en efectivo entregado al tarjetahabiente junto con una compra Visa Cash-Back. La exclusión alcanza solo esa parte, no el monto de la compra. de una Transacción Visa Cash-Back.
4. La operación se realizó en un surtidor automático de combustibleTerminal sin personal, operado por el tarjetahabiente, que dispensa combustible..
5. El tarjetahabiente declara que hubo fraude. En ese caso, el emisor debe utilizar una condición de la Categoría 10, no el 13.6.

Fuente de las cinco exclusiones: Visa Core Rules §11.10.7.3, Tabla 11-124 (ID# 0030345).

El 13.6 no depende únicamente de un recibo formal. Al presentar la disputa, el emisor también puede aportar otro registro que demuestre que el crédito correspondía, como un correo electrónico en el que el comercio acepta reembolsar al tarjetahabiente. Por eso, la diferencia con el 13.7 no es simplemente la existencia de un recibo: el 13.6 parte de un crédito ya emitido o reconocido; el 13.7 trata de las reglas de una cancelación o una devolución.

Fuente de la prueba alternativa: Visa, Updates and Clarifications to Dispute Rule Language, Condición 13.6, p. 5 (Article ID AI10681).

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor, banco del tarjetahabiente, presenta el 13.6 en VROLVisa Resolve Online es el sistema de Visa donde el emisor presenta la disputa y el adquirente, la empresa que representa al comercio ante la red, envía la respuesta y los documentos del caso.. El comercio no envía documentos directamente a Visa.

Antes de presentar una disputa basada en un Recibo de Crédito, el emisor debe esperar 15 días calendario desde la fecha impresa en el documento. La espera no se aplica si el recibo no tiene fecha o si hace que el caso exceda el plazo de presentación. Después, el emisor debe aportar al menos uno de estos registros:

1. Copia del Recibo de Crédito.
2. Copia del Comprobante de Transacción anulado.
3. Otro registro que demuestre que el crédito correspondía. Un correo electrónico del comercio que promete el crédito es un ejemplo aceptado por Visa.

Para disputas procesadas a partir del 18 de abril de 2026, existe un requisito adicional cuando Visa procesa la disputa más de 120 días después de procesar la transacción. En ese caso, el emisor debe presentar los dos elementos: explicar por qué el crédito se solicitó tarde y detallar las negociaciones en curso entre el tarjetahabiente y el comercio.

Fuente de la espera y de los documentos: Visa Core Rules §11.10.7.4, Tabla 11-125 (ID# 0030346), y §11.10.7.5, Tabla 11-126 (ID# 0030347).

Después de la presentación, el adquirente, la empresa que representa al comercio ante la red Visa, investiga el caso. Si hay fundamento para impugnarlo, el comercio entrega los registros al adquirente, que envía una Dispute ResponseRespuesta formal que el adquirente envía en el flujo de Colaboración de Visa para impugnar la disputa y presentar la prueba permitida.. Si el crédito realmente corresponde y aún no se procesó, Visa indica que se debe aceptar la disputa.

Fuente del flujo y de la consecuencia: Visa Core Rules §11.2.3, Tabla 11-2 (ID# 0030213), y §11.10.7.6, Tabla 11-127 (ID# 0030348), y Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 13.6, p. 45.

Cómo reducir el riesgo de este código

La recomendación directa de Visa es procesar los créditos y las reversiones sin demora. Para llevarla a la práctica, concilie cada crédito hasta confirmar que se liquidó y conserve el comprobante con el monto y la fecha de procesamiento. Si el comercio envía un recibo, anula un comprobante o promete el crédito por correo electrónico sin procesarlo, ese mismo documento puede sustentar el 13.6.

Los 15 días no son un plazo que Visa conceda al comercio para liquidar el crédito. Son la espera que el emisor debe cumplir antes de presentar la disputa cuando existe un Recibo de Crédito fechado. El procedimiento más seguro sigue siendo procesar el crédito de inmediato y controlar su liquidación.

Fuente de la prevención: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 13.6, p. 45. Fuente de la espera: Visa Core Rules §11.10.7.4, Tabla 11-125 (ID# 0030346).

Plazos de Visa

Cada etapa tiene su propio conteo:

1. Espera del emisor: 15 días calendario desde la fecha del Recibo de Crédito, salvo que no tenga fecha o que la espera exceda el plazo de presentación.
2. Presentación por el emisor: hasta 120 días calendario desde la fecha del Recibo de Crédito. Si no tiene fecha, el conteo comienza con la cancelación del servicio o la devolución de la mercancía. En cualquier caso, el límite es de 540 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la TransacciónFecha en que la operación original se procesa en la red Visa. Inicia el límite máximo de 540 días de este código.. Para cajeros automáticos, son 120 días desde la Fecha de Procesamiento del Ajuste.
3. Dispute Response del adquirente: 30 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la DisputaFecha en que Visa procesa la presentación de la disputa. Desde ese momento comienza el plazo del adquirente para enviar la defensa..
4. Prearbitraje del emisor: 30 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Dispute Response.
5. Respuesta del adquirente: 30 días calendario desde la Fecha de Procesamiento del intento de prearbitraje.
6. Arbitraje solicitado por el emisor: 10 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la respuesta al prearbitraje.

Fuente de los plazos de presentación: Visa Core Rules §11.10.7.4, Tabla 11-125 (ID# 0030346). Fuente de los plazos del flujo: Visa Core Rules §11.2.3, Tabla 11-2 (ID# 0030213).