Código de contracargo Visa 13.2: qué significa y cómo impugnarlo

Qué significa el código 13.2 y cuándo aplica

El código 13.2, “Cancelled Recurring Transaction”, cubre un cobro recurrenteEs un cobro de una serie realizado con una credencial almacenada, en intervalos fijos o regulares, según la autorización que el tarjetahabiente dio al comercio. que continuó incluso después de una cancelación o de un aviso de cuenta cerrada. El emisor puede presentar la disputa cuando ocurrió al menos una de estas dos situaciones:

1. El tarjetahabiente retiró el permiso antes del cobro. Canceló la autorización para que el comercio usara su credencial de pagoEs el número u otro dato que identifica la cuenta del tarjetahabiente y permite usarla en una transacción. en cobros recurrentes, pero la transacción se realizó después de ese retiro.
2. El aviso de cuenta cerrada llegó antes del cobro. El comercio o el adquirente recibió la notificación de cierre antes de que se procesara la transacción, pero el cobro siguió adelante.

El monto disputado se limita a la parte del servicio o producto que no se utilizó. La única excepción indicada por esta regla es europea y se refiere a una transacción en cuotasEs una de las transacciones de un acuerdo para pagar una sola compra o deuda en cuotas durante un período fijo.; no se aplica a los comercios de América Latina.

Fuente de los dos supuestos y del límite del monto: Visa Core Rules §11.10.3.1, Tabla 11-96 (ID# 0030319), y §11.10.3.2, Tabla 11-97 (ID# 0030320).

Aunque exista uno de los dos supuestos, el 13.2 es inválido si aplica al menos una de estas siete exclusiones:

1. El tarjetahabiente envió el pago desde un dispositivo móvil. Visa llama a esta modalidad Mobile Push PaymentEs una transacción de crédito iniciada por el tarjetahabiente desde un teléfono celular o una tableta para pagar bienes o servicios o transferir dinero..
2. El registro identifica Straight Through ProcessingEs un tipo de transacción identificado en los registros de Visa. En el 13.2, esta clasificación vuelve inválida la disputa.. Esta clasificación técnica debe confirmarse en el registro del adquirente.
3. La compra fue en cuotas. La excepción europea no se aplica en América Latina; en esta región, la transacción queda excluida del 13.2.
4. El cobro con credencial almacenada no tenía un intervalo fijo. Visa llama a esta modalidad Unscheduled Credential-on-FileEs un cobro con una credencial almacenada que se activa por un evento, en lugar de realizarse en una fecha o un intervalo fijo..
5. El tarjetahabiente declaró fraude. Una transacción que afirma no haber autorizado corresponde a la Categoría 10, como el código 10.4, y no al 13.2.
6. La transacción fue iniciada por el propio tarjetahabiente. En ese caso, no es el cobro iniciado por el comercio que este código busca resolver.
7. La cancelación ocurrió después de la transacción. Para disputas procesadas a partir del 18 de abril de 2026, esta exclusión aplica en todas las regiones, incluida América Latina.

Fuente de las siete exclusiones: Visa Core Rules §11.10.3.3, Tabla 11-98 (ID# 0030321). La nota regional de la tabla exceptúa únicamente las transacciones en cuotas en Europa; no cambia la regla sobre cancelación posterior a la transacción.

Cuando estas condiciones no describan el caso, revise el motivo correcto: 13.1 para un producto o servicio no recibido; 13.6 para un crédito no procesado; 13.7 para un producto o servicio cancelado; y 10.4 cuando el tarjetahabiente declara fraude en una compra sin tarjeta presente.

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor, el banco que emitió la tarjeta, presenta el 13.2 en nombre del tarjetahabiente por VROLVisa Resolve Online es el sistema de Visa en el que el emisor presenta la disputa y el adquirente envía la respuesta y los documentos del caso.. Tiene hasta 120 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Transacción. Para el supuesto de retiro del permiso, debe confirmar que la cancelación ocurrió y proporcionar todos los datos aplicables:

1. la fecha en la que el tarjetahabiente retiró el permiso;
2. el correo electrónico, teléfono o domicilio que usó para contactar al comercio;
3. los datos de otra forma de pago ofrecida al comercio, si el tarjetahabiente ofreció una.

Para el supuesto de cuenta cerrada, el emisor debe informar la fecha en la que avisó al comercio que la credencial estaba cerrada. Para América Latina fuera de Brasil, se aplica esta regla global, sin una certificación regional distinta.

Fuente del plazo de presentación y de los datos exigidos al emisor: Visa Core Rules §11.10.3.4, Tabla 11-99 (ID# 0030322), y §11.10.3.5, Tabla 11-100 (ID# 0030323).

Al presentar el caso, el emisor carga el monto al adquirente, la institución responsable del comercio en la red Visa. Si existen fundamentos para impugnarlo, el comercio envía los documentos al adquirente. Es el adquirente quien presenta la Respuesta a la DisputaEs la respuesta formal que el adquirente envía por VROL con la evidencia que impugna una disputa de las Categorías 12 o 13., dentro de los 30 días calendario siguientes a la Fecha de Procesamiento de la Disputa. No existe una etapa separada de segunda presentación de la venta.

Si el emisor mantiene el caso, inicia el prearbitrajeEs la solicitud formal para revisar la disputa antes de que el caso pase a una decisión de Visa. y debe responder a la evidencia del comercio. El adquirente acepta la responsabilidad financiera o rechaza el intento. Si el desacuerdo continúa, el emisor lleva el caso al arbitraje de Visa.

En América Latina fuera de Brasil, se aplican los plazos globales de 30 días calendario para la Respuesta a la Disputa y el prearbitraje. La regla de 15 días calendario es exclusiva de Europa y no cambia estos plazos. El plazo operativo que el adquirente dé al comercio puede ser menor.

Fuente del flujo y de los plazos globales: Visa Core Rules §11.2.3, Tabla 11-2 (ID# 0030213). Fuente de la excepción europea: Visa Core Rules §7.3.11.1, Member Reporting Requirements – Europe Region (ID# 0029678).

Cómo reducir el riesgo de este código

Visa recomienda tres medidas para evitar nuevas disputas 13.2:

1. Capacite a los equipos de ventas y atención al cliente. Deben conocer el procedimiento correcto para renovar y cancelar cobros recurrentes.
2. Atienda sin demora las solicitudes de cancelación. Revise a diario los canales y registros de cancelación o no renovación e interrumpa el cobro en la fecha correcta.
3. Confirme el cierre al cliente. Si aún existe un saldo por servicios ya utilizados, solicite otra forma de pago en lugar de volver a cobrar la credencial cancelada.

Estas medidas aclaran la secuencia del caso: el tarjetahabiente solicita la cancelación, el comercio registra la fecha, interrumpe los cobros siguientes y confirma el cierre. Si surge una disputa, esos mismos registros muestran qué hizo cada parte y cuándo lo hizo.

Fuente de las medidas de prevención: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 13.2, p. 39.