Código de contracargo Visa 11.3: sin autorización o presentación tardía

Qué significa el código 11.3 y cuándo se aplica

El código 11.3, “No Authorization/Late Presentment”, cubre una transacción completada sin la autorización válidaEs la respuesta de aprobación obtenida conforme a las Reglas de Visa para la transacción y el importe exigido. o procesada demasiado tarde. En los casos comunes, el emisor, banco que emitió la tarjeta, debe demostrar al menos una de estas tres situaciones:

1. Se exigía la autorización y no se obtuvo. El comercio completó la transacción sin la aprobación exigida por Visa.
2. Se obtuvo la autorización, pero la transacción se procesó fuera del plazo. El adquirente, institución que representa al comercio en la red Visa, presentó la transacción después del plazo aplicable.
3. No se exigía autorización, pero la transacción se procesó fuera del plazo. Incluso sin la obligación de solicitar aprobación, el adquirente dejó pasar el plazo de procesamiento.

Fuente de las tres situaciones: Visa Core Rules §11.8.3.1, Tabla 11-46 (ID# 0030270).

Cuando se obtuvo autorización por un importe menor, la disputa se limita a la parte no autorizada o a la diferencia entre el importe de la transacción y el importe que requería aprobación. Si la transacción se inició con el chip y se aprobó fuera de línea, la disputa se limita al importe que supera el Límite MínimoEs el límite de importe aplicable a una transacción. En este código, una aprobación fuera de línea mediante el chip no protege el importe que supera ese límite.. La disputa también puede alcanzar una transacción cuyo Registro de ClearingRegistro que el adquirente envía después de la compra para presentar la transacción a Visa y calcular la liquidación entre los participantes. contenga un ARQCAuthorization Request Cryptogram es el código creado por el chip para solicitar autorización en línea. Su presencia en el Registro de Clearing no prueba que el emisor haya aprobado la transacción., pero el emisor o su agente no la hayan autorizado en línea.

Fuente de los límites de importe y de la regla del ARQC: Visa Core Rules §11.8.3.2, Tabla 11-47 (ID# 0030271).

El 11.3 también cubre dos ajustes de cajero automático. En el ajuste de depósito, deben cumplirse las dos condiciones: la cuenta estaba marcada como cerrada o con problemas de crédito, y el ajuste se procesó más de 10 días calendario después de la Fecha de la Transacción. En el ajuste de retiro, el estado de la cuenta y el retraso también son acumulativos: la cuenta estaba cerrada, con problemas de crédito o marcada por fraude, y el ajuste se procesó después de 10 días calendario. Para retiros domésticos, el límite baja a 4 días calendario en India y a 3 días calendario en Nepal.

Fuente de las situaciones de cajero automático: Visa Core Rules §11.8.3.1, Tabla 11-46 (ID# 0030270).

Aunque exista un motivo para presentar el caso, la disputa es inválida si se aplica al menos una de estas condiciones:

1. La transacción fue un Mobile Push PaymentModalidad de Visa iniciada por el tarjetahabiente en un teléfono celular u otro dispositivo móvil para pagar bienes, servicios o transferir dinero..
2. Era una transacción de crédito de una actividad excluida. Esta excepción exige, al mismo tiempo, que la autorización fuera obligatoria, que no se hubiera obtenido y que la venta usara uno de estos MCCMerchant Category Code es el código que identifica la actividad principal del establecimiento en la red de pagos.: 3000–3350, 4111, 4112, 4131 o 4511, correspondientes a las actividades aéreas y de transporte enumeradas por Visa.
3. Era la excepción europea de Visa Drive Card. Esta condición exige todos los elementos: la autorización era obligatoria y no se obtuvo; la tarjeta era una “extra” vinculada a un Privately Contracted AgreementEs un acuerdo contractual privado asociado a la tarjeta. La excepción europea solo se aplica cuando la Visa Drive Card “extra” tiene ese vínculo.; y el MCC era 4784, de peajes, o 7523, de estacionamientos.

Fuente de las tres condiciones de invalidez: Visa Core Rules §11.8.3.3, Tabla 11-48 (ID# 0030272).

Para transacciones completadas el 13 de abril de 2024 o después, Visa incorporó la presentación tardía al 11.3. El antiguo 12.1 quedó restringido a transacciones completadas hasta el 12 de abril de 2024. Por eso, un caso actual de procesamiento fuera del plazo llega como 11.3, no como 12.1.

Fuente del cambio: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condiciones 11.3 y 12.1, pp. 28–29, y Visa Core Rules §11.8.3.

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor presenta el 11.3 en VROLVisa Resolve Online es el sistema en el que el emisor presenta la disputa y el adquirente envía los documentos y las solicitudes del caso.. Las tablas del 11.3 no exigen una carta ni una declaración del tarjetahabiente. La clasificación depende de los registros de autorización y de las fechas de procesamiento.

Al presentar cualquier 11.3, el emisor debe certificar que, en la Fecha de Procesamiento de la DisputaFecha en que Visa procesa la presentación de la disputa. Desde ese momento comienza el plazo del adquirente para enviar el prearbitraje., la cuenta estaba marcada por problemas de crédito, cierre o fraude. Para un ajuste de depósito en cajero automático, el estado Fraud no se aplica. Esta certificación es un requisito de presentación de la Tabla 11-50; no es una cuarta condición de invalidez de la Tabla 11-48.

Fuente de la certificación: Visa Core Rules §11.8.3.5, Tabla 11-50 (ID# 0031082).

El emisor tiene 75 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la TransacciónFecha en que Visa procesa la transacción. Como regla general, inicia el plazo para que el emisor presente el 11.3.. Ciertos ajustes de retiro en Estados Unidos, India y Nepal usan la Fecha de la Transacción del propio ajuste.

El 11.3 no tiene una etapa separada de segunda presentación de la venta. Después de la presentación, el adquirente acepta la responsabilidad o envía un intento de prearbitrajeSolicitud formal del adquirente para que el emisor reevalúe la disputa antes de que el caso avance a una decisión de Visa. dentro de los 30 días calendario. El emisor tiene 30 días calendario para responder. Si el caso sigue sin resolverse, el adquirente tiene 10 días calendario para solicitar el arbitraje de Visa. El comercio entrega los registros al adquirente; no responde directamente a Visa.

Fuente del plazo de presentación: Visa Core Rules §11.8.3.4, Tabla 11-49 (ID# 0030273). Fuente del flujo y de los demás plazos: Visa Core Rules §11.2.2, Tabla 11-1 (ID# 0030212), y §11.3.1.

Cómo reducir el riesgo de este código

Visa recomienda tres medidas directas:

1. Obtenga la autorización exigida antes de completar la transacción. Conserve la solicitud, la respuesta de aprobación, el importe autorizado y la fecha.
2. Capacite al personal para manejar problemas con la terminal. Una falla de la terminal no autoriza al equipo a completar la venta sin seguir el procedimiento correcto.
3. Envíe la transacción completada al procesador cuanto antes. La recomendación es hacerlo el día de la venta o dentro del plazo previsto en el contrato con el adquirente.

Fuente de las medidas de prevención: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 11.3, p. 28.

El plazo máximo comienza en la fecha de una autorización válida. Como regla general, son 10 días calendario para una transacción sin tarjeta presente iniciada por el tarjetahabiente, o 30 días calendario cuando existe un indicador de autorización extendida. Los cruceros, los hospedajes y los alquileres de vehículos con autorización estimada tienen 30 días calendario; los otros alquileres enumerados por Visa con ese indicador tienen 10 días calendario. Las demás transacciones con tarjeta presente y todas las iniciadas por el comercio tienen 5 días calendario. Este último grupo incluye cobros recurrentes, pagos anticipados, cobros no programados con credencial almacenada y pagos en cuotas.

Dentro de América Latina y el Caribe, Visa establece un plazo propio para Argentina: las transacciones con retiro de efectivo en la compra (cash-back) deben procesarse en un día calendario. También existen plazos propios en otros países. Antes de impugnar una presentación tardía, confirme el tipo de transacción, la región y las dos fechas usadas en el cómputo. No basta con demostrar que hubo autorización: el adquirente también debe demostrar que procesó la venta dentro del plazo correcto.

Fuente de los plazos de procesamiento y del cómputo: Visa Core Rules §5.7.3.5, Tablas 5-12 y 5-13 (ID# 0031022).

Si la transacción usa autorización estimada e incrementalLa primera autorización reserva un importe estimado. Las solicitudes incrementales aumentan ese importe durante la misma transacción, como puede ocurrir en un hospedaje o un alquiler., conserve la cadena completa bajo el mismo identificador. La ausencia de un indicador, una autorización o una fecha impide la certificación exigida para este tipo de caso.