Código de contracargo Visa 11.2: autorización rechazada y defensa

Qué significa el código 11.2 y cuándo se aplica

El código 11.2, “Declined Authorization”, describe una venta que el comercio completó después de que una solicitud de autorizaciónSolicitud electrónica enviada antes de completar la venta para que el emisor apruebe o rechace la transacción. recibió una Respuesta de RechazoRespuesta en la que el emisor no aprueba la solicitud. El comercio no debe completar ni enviar esa venta para su procesamiento sin obtener una autorización válida. o una Respuesta de Retención de TarjetaRespuesta del emisor que rechaza la transacción e indica retener la tarjeta. En el 11.2, corresponde a los códigos 04, 07, 41 o 43.. En otras palabras, el emisor dijo “no”, pero el cobro se envió a procesamiento de todos modos.

Para que el emisor presente y sostenga un 11.2, deben cumplirse todos los requisitos aplicables:

1. Hubo un rechazo o una orden de retención. La solicitud recibió una de las dos respuestas descritas arriba.
2. El comercio completó la transacción después de esa respuesta. El registro de procesamiento muestra que el cobro siguió adelante a pesar del rechazo.
3. La cuenta tenía uno de los estados exigidos. En la Fecha de Procesamiento de la DisputaFecha en que el emisor registra la disputa en el sistema de Visa. Define el momento en que se verifica el estado de la cuenta e inicia el plazo de respuesta del adquirente., el emisor debe certificar que la cuenta estaba marcada como Credit Problem, Closed o Fraud. El estado Fraud no se aplica a un ajuste de depósito en cajero automático.
4. Se respetó el plazo. El emisor tiene 75 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la TransacciónFecha en que la transacción entra en el procesamiento de Visa. Desde ese momento, el emisor cuenta el plazo de 75 días para presentar el 11.2..
5. No existe ninguna condición de invalidez. La transacción no puede encajar en ninguna de las tres situaciones que se enumeran a continuación.

Fuente de los requisitos: Visa Core Rules §11.8.2.1, Tabla 11-40 (ID# 0030265), §11.8.2.4, Tabla 11-43 (ID# 0030268), y §11.8.2.5, Tabla 11-44 (ID# 0031081), pp. 713–715.

La disputa es inválida si está presente al menos una de estas tres condiciones:

1. La transacción fue un Retiro de Efectivo en Cajero Automático. Este tipo de retiro no puede disputarse mediante el 11.2.
2. La transacción fue un Mobile Push PaymentModalidad de Visa que el tarjetahabiente inicia en un teléfono celular u otro dispositivo móvil para pagar bienes, servicios o transferir dinero. En el 11.2, queda fuera del derecho de disputa.. Esta modalidad también queda fuera del 11.2.
3. El comercio obtuvo una autorización después del rechazo. La nueva autorización debe corresponder a la misma compra. Esta excepción no se aplica cuando la primera respuesta fue de Retención de Tarjeta, con los códigos 04, 07, 41 o 43: en esos casos, una aprobación posterior no subsana la disputa.

Fuente de las tres condiciones de invalidez: Visa Core Rules §11.8.2.3, Tabla 11-42 (ID# 0030267), p. 714.

También existe una regla específica para una Mobility and Transport TransactionTransacción de movilidad y transporte, como un viaje en un sistema de transporte abierto al pago con tarjeta. Visa aplica límites específicos a sus autorizaciones fuera de línea.. Si el emisor envió una Respuesta de Rechazo y el importe superó el límite fuera de línea definido por Visa para esta modalidad, puede disputar el importe total. Ese límite es el mismo límite local usado para los pagos sin contacto y varía según el país; la regla consultada no establece un único importe para todos los mercados.

Fuente de la regla de movilidad y transporte: Visa Core Rules §11.8.2.2, Tabla 11-41 (ID# 0030266), p. 714, y §5.8.19.1–2.

Si no hubo un rechazo ni una orden de retención, revise el código correcto: 11.1 para una transacción vinculada al Card Recovery Bulletin; 11.3 cuando no se obtuvo la autorización exigida o la transacción se presentó fuera del plazo; y 10.4 cuando el problema real es fraude sin tarjeta presente.

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor, banco o institución que emitió la tarjeta, presenta el 11.2 con sus propios registros de autorización, procesamiento y estado de la cuenta. No se necesita una carta del tarjetahabiente, porque el caso trata sobre el procedimiento de autorización de la venta, no sobre la versión del consumidor acerca de la compra.

El emisor registra el caso en VROLVisa Resolve Online es el sistema en el que el emisor presenta la disputa y el adquirente envía la respuesta y los documentos del caso.. Al presentar la disputa, impugna el importe y lo devuelve al adquirente, la institución responsable del comercio en la red Visa. El comercio no responde directamente a Visa: primero entrega los registros al adquirente.

Si existen fundamentos para impugnarla, el adquirente presenta un intento de prearbitrajeSolicitud formal del adquirente para que el emisor reevalúe la disputa antes de que el caso avance a una decisión de Visa. dentro de los 30 días calendario siguientes a la Fecha de Procesamiento de la Disputa. El emisor tiene otros 30 días para responder. Si rechaza el intento, el adquirente puede llevar el caso al arbitraje de Visa dentro de los 10 días. El 11.2 no tiene una etapa separada de segunda presentación de la venta.

Fuente del flujo y de los plazos de respuesta: Visa Core Rules §11.2.2, Tabla 11-1 (ID# 0030212), pp. 669–670, y §11.8.2.6, Tabla 11-45 (ID# 0030269), pp. 715–716.

Cómo reducir el riesgo de este código

Visa indica al comercio que obtenga la autorización exigida antes de completar la transacción y que capacite al personal para seguir el procedimiento correcto cuando haya problemas con el terminal. En la práctica:

1. No envíe a procesamiento una venta rechazada. Si la solicitud recibió una Respuesta de Rechazo, detenga el cobro hasta obtener una autorización válida para la misma compra.
2. No intente subsanar una orden de retención con una nueva autorización. Si la respuesta fue 04, 07, 41 o 43, una aprobación posterior no elimina el 11.2.
3. Concilie la autorización y el procesamiento. Antes de enviar el cobro, confirme que cada venta esté vinculada a la respuesta correcta. Esta verificación evita que una transacción rechazada entre al archivo de procesamiento.
4. Conserve el registro de créditos y reversiones. Si el comercio ya devolvió el importe y el emisor no consideró esa devolución, el registro puede respaldar la defensa.

En las operaciones de movilidad y transporte, el comercio también debe bloquear la tarjeta para nuevos viajes dentro de la hora siguiente a recibir un rechazo o una respuesta a la verificación de la cuenta que indique no completar la transacción.

Fuente de las medidas de prevención: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 11.2, p. 27. Fuente del bloqueo en movilidad y transporte: Visa Core Rules §5.8.19.2.