Código de contracargo Visa 12.1: presentación tardía (hoy 11.3)

Qué significa el código 12.1 y cuándo se aplica

El código de contracargo 12.1, “Late Presentment”, trataba la presentación tardía. Se usaba cuando el adquirente, la institución responsable del comercio en la red Visa, enviaba una transacción completada al ClearingEs la etapa en la que el adquirente presenta la transacción a Visa para calcular y liquidar los montos entre los participantes. después del plazo permitido para ese tipo de pago.

El 12.1 estuvo vigente solo para transacciones completadas hasta el 12 de abril de 2024. Para transacciones completadas el 13 de abril de 2024 o después, Visa incorporó la presentación tardía al código 11.3, “No Authorization/Late Presentment”. Por lo tanto, un caso nuevo no debe presentarse como 12.1.

Fuente del significado y de las fechas de vigencia: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, tabla de categorías, p. 6, y Condiciones 11.3 y 12.1, pp. 28–29.

En la rama de presentación tardía del 11.3, el emisor debe demostrar al menos una de estas dos situaciones:

1. Se obtuvo la autorización, pero el envío ocurrió fuera del plazo. El comercio o el adquirente obtuvo una autorización válidaEs la aprobación obtenida conforme a las reglas de Visa. Cuando existe, su fecha inicia el plazo de procesamiento aplicable., pero la transacción no llegó al Clearing dentro del plazo aplicable.
2. La autorización no era obligatoria, pero el envío también ocurrió fuera del plazo. Incluso sin la etapa de autorización, el adquirente dejó pasar el plazo de procesamiento establecido por Visa.

Además, en el régimen actual, el emisor debe certificar que la cuenta estaba marcada como Credit Problem, Closed o Fraud en la Fecha de Procesamiento de la DisputaEs la fecha en que Visa registra el procesamiento de la disputa. También inicia el plazo de respuesta del adquirente.. Al menos uno de estos tres estados es suficiente. El estado Fraud no puede usarse para un Ajuste de Depósito en cajero automático. Esta certificación pertenece al 11.3 actual y no formaba parte del 12.1 histórico.

Fuente de las dos situaciones y de la certificación actual: Visa Core Rules §11.8.3.1, Tabla 11-46 (ID# 0030270), y §11.8.3.5, Tabla 11-50 (ID# 0031082).

El plazo de envío depende del tipo de transacción. Cuando existe una autorización válida, el conteo comienza en la fecha de esa aprobación:

1. 30 días calendario: transacción sin tarjeta presente iniciada por el tarjetahabiente con indicador de autorización extendidaEs el indicador enviado en la autorización que amplía a 30 días el plazo de ciertas transacciones sin tarjeta presente.; o transacción con autorización estimadaEs una aprobación inicial basada en el monto previsto de la transacción, común en hospedajes, cruceros y alquileres. de crucero, hospedaje o alquiler de vehículos.
2. 10 días calendario: las demás transacciones sin tarjeta presente iniciadas por el tarjetahabiente; o autorizaciones estimadas para alquiler de aeronaves, bicicletas o patinetes eléctricos, barcos, ropa o disfraces, DVD o video, equipos o herramientas, muebles, casas rodantes o motocicletas, además de parques para remolques y campamentos.
3. 5 días calendario: las demás transacciones con tarjeta presente y todas las transacciones iniciadas por el comercio.

También existen reglas regionales, algunas más cortas. En India, son dos días para una transacción doméstica sin tarjeta presente y sin tokenEs una credencial digital de pago que sustituye los datos de la tarjeta en la transacción. Aquí, su presencia cambia el plazo aplicable en India., y cuatro días para las demás transacciones domésticas. En Japón, son 30 días. En Malasia, son dos días para abastecimiento doméstico en una terminal automática. En Nepal, es un día para una transacción doméstica procesada dentro del mismo participante y tres días para las demás.

En Europa, una transacción contactlessEs un pago sin contacto realizado con una tarjeta o un dispositivo compatible. En Europa, esta regla puede reducir a dos días el plazo para el Clearing. intrarregional debe llegar al Clearing en dos días. Este requisito adicional no se aplica a una Mobility and Transport TransactionEs la clasificación de Visa para determinadas transacciones de movilidad y transporte. Queda fuera del plazo europeo de dos días indicado aquí..

Para los comercios de América Latina fuera de Brasil, la excepción regional indicada por la Tabla 5-13 es la de Argentina: una transacción con cash-back debe llegar al Clearing en un día calendario. La excepción brasileña para transacciones domésticas en cuotas no se extiende a los demás países de la región. En los mercados sin una regla local enumerada, el comercio debe identificar el plazo general según el tipo de transacción y confirmarlo con el adquirente.

Fuente de los plazos de procesamiento: Visa Core Rules §5.7.3.5, Tablas 5-12 y 5-13 (ID# 0031022), y §11.8.3.4, nota 1 de la Tabla 11-49 (ID# 0030273).

Cuando el adquirente envía la transacción fuera del plazo correcto, crea el hecho que sustenta la disputa y expone al comercio al débito. La prueba de entrega, el uso del servicio o los hábitos de compra del tarjetahabiente no corrigen ese retraso. El caso se decide con las fechas del pago, el registro de autorización y el envío al Clearing.

Si el problema no es el plazo, consulte el código correcto: 11.2 para una transacción procesada después de una autorización rechazada; 12.6 para duplicidad o pago por otro medio; y 12.7 para datos inválidos.

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor, el banco que emitió la tarjeta, presenta la disputa en VROLVisa Resolve Online es el sistema de Visa en el que el emisor presenta la disputa y el adquirente envía la respuesta y los documentos del caso.. El comercio no responde directamente a Visa: entrega los registros al adquirente.

En el 11.3 actual, el emisor tiene 75 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la TransacciónEs la fecha en que la red procesa la transacción. En el 11.3 actual, inicia el plazo de 75 días para que el emisor presente la disputa.. Este plazo no debe aplicarse retroactivamente al 12.1: las fuentes primarias actuales no informan el plazo histórico y las fuentes secundarias divergen.

El flujo actual no tiene una etapa separada de segunda presentación. Si existe fundamento, el adquirente envía un intento de prearbitrajeEs la solicitud formal del adquirente para que el emisor reevalúe la disputa antes de que el caso avance a una decisión de Visa. dentro de los 30 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Disputa. El emisor tiene otros 30 días para responder. Si el caso sigue sin resolverse, el adquirente tiene 10 días para solicitar el arbitraje de Visa.

Fuente de los plazos y del flujo actual: Visa Core Rules §11.8.3.4, Tabla 11-49 (ID# 0030273), y §11.2.2, Tabla 11-1 (ID# 0030212).

Cómo reducir el riesgo de este código

La medida más segura es enviar cada transacción completada al procesador el mismo día de la venta. La propia Visa recomienda ese envío inmediato y, como máximo, dentro del plazo previsto en el contrato del comercio.

También es importante comprobar que el procesador aplique el plazo correcto para cada tipo de transacción. No considere que cinco días son una regla universal: los pagos sin tarjeta presente y algunos sectores con autorización estimada tienen plazos diferentes, y existen excepciones regionales.

Cuando una compra comienza con autorización estimada y recibe autorizaciones incrementalesSon aprobaciones adicionales que ajustan el monto autorizado cuando surgen nuevos cargos antes de que se complete la transacción., mantenga el mismo Transaction IdentifierEs el identificador que vincula las solicitudes de autorización con una misma transacción. En el flujo estimado e incremental, debe permanecer igual en todas las solicitudes.. Conserve las fechas, los montos y los códigos de cada aprobación. Una autorización incremental no reinicia el plazo de procesamiento.

Por último, concilie diariamente tres registros: la autorización, el recibo con la fecha de la venta y la fecha de envío al Clearing. Esta comparación permite detectar el retraso antes de que se convierta en una disputa y conserva los documentos utilizados en la defensa.

Fuente de las medidas de prevención: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condiciones 11.3 y 12.1, pp. 28–29. Fuente de los plazos y del efecto de la autorización incremental: Visa Core Rules §5.7.3.5, Tablas 5-12 y 5-13 (ID# 0031022).