Código de contracargo Visa 13.4: mercancía falsificada y cómo defenderse

Qué es el código 13.4 y cuándo aplica

El código 13.4, “Counterfeit Merchandise”, se presenta cuando se identifica como falsificada una mercancía comprada con la tarjeta. La opinión del tarjetahabiente por sí sola no basta. La identificación debe provenir de al menos una de estas tres fuentes:

1. El titular de la propiedad intelectual. La confirmación también puede provenir de un representante autorizado por ese titular.
2. Una autoridad pública. Puede ser una autoridad aduanera, policial u otro organismo gubernamental.
3. Un experto independiente. La regla se refiere a un experto tercero y las directrices de Visa para comercios lo describen como neutral.

Fuente de las tres entidades calificadas: Visa Core Rules §11.10.5.1, Tabla 11-110 (ID# 0030331). Fuente de la calificación del experto como neutral: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 13.4, p. 42.

El tarjetahabiente no necesita haber recibido el producto. Si se le informó que la mercancía encargada era falsificada, el emisor aún puede usar el 13.4.

Fuente: Visa Core Rules §11.10.5.2, Tabla 11-111 (ID# 0030332).

Incluso con una confirmación calificada, la disputa es inválida si aplica al menos una de estas cuatro exclusiones:

1. La transacción se procesó como Straight Through Processing.
2. La disputa se refiere al impuesto al valor agregado (VAT).
3. El monto disputado es la parte de cash-back de una transacción Visa Cash-Back. La parte de la compra no está incluida en esta exclusión.
4. La transacción se realizó en una terminal automatizada de combustible.

Fuente de las cuatro exclusiones: Visa Core Rules §11.10.5.3, Tabla 11-112 (ID# 0030333).

El 13.4 cuestiona la autenticidad de la mercancía, no la de la tarjeta. Si el problema es solo la falta de entrega, consulte el 13.1. Para un producto distinto de lo anunciado o defectuoso, vea el 13.3. El 10.1 se refiere al fraude con una tarjeta falsificada.

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor, el banco que emitió la tarjeta, presenta el 13.4 en VROLVisa Resolve Online es el sistema en el que el emisor presenta la disputa y el adquirente envía la respuesta y los documentos del caso.. Para presentar el caso, debe aportar todos los cuatro registros siguientes:

1. La confirmación de la falsificación. Debe indicar el nombre de la entidad que notificó al tarjetahabiente y validar que esa entidad está calificada para realizar la evaluación.
2. La fecha aplicable. Es la fecha en que el tarjetahabiente recibió la mercancía o recibió el aviso de que era falsificada.
3. La descripción de la mercancía. El registro debe identificar el artículo señalado como falsificado.
4. La ubicación o destino de la mercancía. El emisor informa dónde se encuentra el artículo.

Si falta cualquiera de estos registros, la presentación no cumple los requisitos documentales del 13.4.

Fuente de los requisitos del emisor: Visa Core Rules §11.10.5.5, Tabla 11-114 (ID# 0030335).

El emisor tiene 120 días calendario contados desde una de estas fechas, según el caso: la Fecha de Procesamiento de la TransacciónFecha en que Visa procesa la transacción. Es una de las tres fechas que pueden iniciar el plazo de presentación del 13.4., la fecha en que el tarjetahabiente recibió la mercancía o la fecha en que recibió el aviso de falsificación. La regla no indica que deba elegirse la fecha más reciente. Cuando el conteo parte de la recepción o del aviso, la presentación tampoco puede superar 540 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Transacción.

Fuente del plazo de presentación: Visa Core Rules §11.10.5.4, Tabla 11-113 (ID# 0030334).

Al presentar la disputa, el emisor reclama el monto al adquirente, la institución responsable del comercio en la red Visa. Si existe un fundamento para responder, el comercio entrega los documentos al adquirente. Es el adquirente quien envía la Dispute ResponseRespuesta formal que el adquirente envía a Visa para impugnar el caso con exactamente una de las vías de defensa aceptadas para el 13.4., dentro de los 30 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la DisputaFecha en que Visa procesa la presentación de la disputa. Inicia el plazo del adquirente para enviar la Dispute Response..

Si el emisor rechaza la respuesta, puede iniciar el prearbitrajeEtapa en la que el emisor impugna la respuesta del adquirente antes de solicitar una decisión de Visa.. El adquirente responde a ese intento y, si el caso continúa sin acuerdo, el emisor puede llevarlo al arbitraje de Visa.

Fuente del flujo y de los plazos de respuesta: Visa Core Rules §11.2.3, Tabla 11-2 (ID# 0030213), §11.3.1 (ID# 0030214) y §11.10.5.6, Tabla 11-115 (ID# 0030336).

Cómo reducir el riesgo de este código

La recomendación directa de Visa es simple: asegúrese de que la mercancía vendida sea genuina. Para el comercio, esto comienza antes de la venta, con la selección del proveedor y la revisión del producto.

Fuente de la medida de prevención: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 13.4, p. 42.

Las propias reglas de defensa muestran qué registros deben acompañar este cuidado:

1. Conserve las facturas de compra del artículo. Son obligatorias si la defensa afirma que la mercancía era genuina.
2. Vincule cada producto con su proveedor. Conserve la descripción, la referencia del artículo y los datos de la factura para explicar de forma específica por qué la conclusión de falsificación es incorrecta.
3. No descarte los registros demasiado pronto. Un caso contado desde la entrega o el aviso de falsificación aún puede presentarse dentro del límite de 540 días desde la transacción.

Base de los controles: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 13.4, p. 42, y Visa Core Rules §11.10.5.4, Tabla 11-113 (ID# 0030334).