Reason code Mastercard 4871: o que significa e como se defender

O que é o código 4871 e quando ele se aplica

O código 4871, “Chip Liability Shift—Lost/Stolen/Never Received Issue (NRI) Fraud”, trata de uma fraude feita com um cartão legítimo que foi perdido, roubado ou nunca chegou ao portador. A compra precisa ser uma transação com cartão presenteÉ uma compra feita com o cartão físico no ponto de venda, em oposição a uma compra online, por telefone ou por correio.. O portador nega ter autorizado a compra e informa que já não tinha, ou nunca teve, o cartão em mãos.

Para que o 4871 seja válido, todos os requisitos abaixo precisam estar presentes:

1. O portador negou a compra e a posse do cartão. Ele informou que não autorizou a transação e que o cartão estava perdido, roubado ou nunca havia sido recebido.
2. O instrumento de pagamento era legítimo e priorizava senha. Na compra por contato, ele era um cartão híbrido com preferência por PINÉ um cartão com chip e tarja cuja lista de verificação coloca a senha, o PIN, antes da assinatura.. Na variante por aproximação, o cartão ou dispositivo também precisava priorizar o PIN ou a verificação feita no próprio dispositivo.
3. As duas instituições participavam da regra. Tanto o emissor, banco que emitiu o cartão, quanto o adquirente, empresa responsável pelo lojista na rede Mastercard, estavam em um país ou corredor coberto pela transferência de responsabilidade EMVEMV é o padrão técnico usado pelos cartões com chip. A regra de transferência de responsabilidade define quem assume a perda quando chip e senha não são processados como previsto. por chip e PIN.
4. O terminal impediu o uso correto de chip e PIN. Pelo menos uma das situações técnicas enumeradas a seguir ocorreu.
5. A fraude foi reportada no prazo. A transação foi registrada como perda, roubo ou cartão não recebido no Fraud and Loss DatabaseÉ a base da Mastercard em que o emissor reporta transações fraudulentas. No 4871, o reporte precisa ficar a até três dias da data do chargeback., dentro da tolerância de três dias da data do chargeback.
6. O chargeback foi aberto no prazo. O emissor respeitou os 120 dias corridos contados do Central Site Business DateÉ a data central de processamento registrada pela Mastercard na mensagem GCMS. Ela conta como dia zero do prazo. da transação.
7. Nenhuma exclusão se aplicava. A transação não podia pertencer a uma das categorias que a Mastercard declara inelegíveis para o 4871.

No quarto requisito, basta uma destas situações:

1. A maquininha lia apenas a tarja. O terminal não conseguia processar o chip.
2. A maquininha lia chip, mas não conseguia verificar o PIN. Fora da Malásia doméstica, ela precisava conseguir verificar ao menos o PIN offline.
3. A maquininha conseguia verificar o PIN, mas não enviou os dados do chip. O DE 55É o campo da mensagem que reúne os dados técnicos gerados pelo chip e o resultado da forma de verificação usada, como PIN online ou offline. não estava na mensagem de autorização.
4. O teclado de senha estava ausente ou quebrado. O terminal híbrido não permitiu que o portador digitasse o PIN.
5. A compra por aproximação passou do limite de verificação. Mesmo assim, o terminal não conseguia verificar o PIN online ou estava sem o teclado de senha em funcionamento.

Quando todos os requisitos se combinam, o terminal usado na venda impede chip e PIN de proteger a transação. Por isso, a responsabilidade financeira pela fraude sai do emissor e passa para o adquirente e o lojista.

Fonte dos requisitos e das situações técnicas: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition (19 de maio de 2026), Tabela 3 e definições, pp. 607–611; Issuer Chargeback, pp. 616–618.

O 4871 não cobre cartão falsificado, fraude sem cartão presente nem uma transação válida de chip e PIN. Use o 4870 quando o cartão foi falsificado e o 4837 para e-commerce, telefone, correio ou recorrência sem cartão presente. No Brasil, a transferência de responsabilidade doméstica do 4871 vale desde 1º de agosto de 2015, mas transações Mastercard Agro Card emitidas e realizadas no país não podem receber esse código.

Fonte das exclusões e da regra brasileira: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition (19 de maio de 2026), Tabela 3, p. 608, e Transactions Ineligible for Chargeback, pp. 611–613.

Quem abre a disputa e o que acontece depois

O emissor abre o chargeback no MastercomÉ o sistema da Mastercard em que o emissor abre a disputa e o adquirente registra a resposta e os documentos.. O lojista não responde diretamente à Mastercard: ele entrega seus registros ao adquirente.

Para abrir o 4871, o emissor precisa apresentar os dois grupos de documentos abaixo:

1. Uma comprovação da fraude. Basta um dos documentos aceitos: mensagem, carta ou e-mail do portador; certificação escrita do emissor; boletim de ocorrência; ou, em cartão corporativo, reclamação do representante da empresa ou do órgão público. O documento precisa dizer que a transação não foi autorizada e que o cartão foi perdido, roubado ou nunca recebido.
2. A prioridade das formas de verificação. A lista de CVMCVM significa Cardholder Verification Method. A lista é definida pelo cartão ou emissor e ordena as formas de confirmar o portador, como PIN e assinatura. precisa mostrar que o PIN vinha antes da assinatura.

O Form 0412, preenchido após uma conversa direta com o portador ou representante, pode substituir a declaração, mas não elimina suas próprias condições. Em regra, antes do chargeback, a conta precisa estar encerrada, bloqueada no sistema do emissor e listada para retenção do cartão por até 180 dias ou até seu vencimento. Para cartão emitido na América Latina e Caribe em transação que não seja CAT 2, a Mastercard dispensa apenas essa listagem.

O emissor tem 120 dias corridos a partir do Central Site Business Date da transação para abrir o caso. Depois, o adquirente tem 45 dias corridos a partir da Data de Liquidação ou do Central Site Business Date do chargeback para registrar a segunda apresentaçãoÉ a resposta formal do adquirente ao chargeback no Mastercom, com a rota, o código de motivo e os registros que contestam a cobrança.. Quando a rota exige documentos, eles entram no Mastercom em até oito dias corridos da geração da resposta, ou dez dias para Maestro.

Fonte dos documentos e prazos: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition (19 de maio de 2026), Supporting Documentation e Issuer Chargeback, pp. 615–618; Acquirer Second Presentment, pp. 619–628.

Se o emissor não aceitar a segunda apresentação, a pré-arbitragem é opcional na regra geral, e a Mastercard recomenda seguir diretamente para a arbitragem. Se optar pela pré-arbitragem, o emissor precisa dar dez dias corridos para o adquirente responder. Com ou sem essa etapa, o emissor tem 45 dias corridos a partir da segunda apresentação para levar o caso à arbitragem. Costa Rica e Tanzânia têm exceções próprias; elas não alteram o fluxo de uma transação doméstica brasileira.

Fonte do fluxo: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition (19 de maio de 2026), Issuer Submission of a Pre-arbitration Case, pp. 629–631.

Como reduzir o risco desse código

A Mastercard não publica um checklist específico de prevenção para o 4871. As medidas abaixo são consequências práticas das condições que tornam esse chargeback válido:

1. Processe pelo chip e peça o PIN indicado pelo cartão. Mantenha o leitor de chip e o teclado de senha da maquininha disponíveis e funcionando.
2. Confirme que os dados do chip percorrem todo o fluxo. O DE 55 precisa chegar à autorização e à primeira apresentaçãoÉ o registro enviado pelo adquirente depois da compra para apresentar a transação à Mastercard e iniciar sua liquidação. quando exigido. Peça ao adquirente ou processador uma forma de recuperar esse registro por transação.
3. Registre corretamente a falha de leitura. Um fallback técnicoÉ quando a maquininha tenta ler o chip, ocorre uma falha técnica e a compra termina pela tarja ou por digitação. A autorização e a primeira apresentação precisam registrar esse evento. identificado na autorização e na primeira apresentação pode invalidar o 4871. Apenas ignorar o chip ou operar com o teclado quebrado não cria essa defesa.
4. Guarde o resultado da verificação. O registro deve mostrar se houve PIN online, PIN offline ou outra forma de verificação aceita para aquela rota.

Fonte das condições das quais essas medidas decorrem: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition (19 de maio de 2026), Definitions e Transactions Ineligible for Chargeback, pp. 609–613; Issuer Chargeback, pp. 616–617.