Código de contracargo Visa 13.9: efectivo no recibido en el cajero automático

Qué significa el código 13.9 y cuándo aplica

El código 13.9, “Non-Receipt of Cash at an ATM”, describe un retiro en cajero automático (ATMATM significa Automated Teller Machine. Es el cajero automático en el que el tarjetahabiente intentó retirar el efectivo.) en el que participó el tarjetahabiente, pero no recibió el efectivo o solo recibió una parte.

Para que el emisor presente un 13.9, deben cumplirse todos estos requisitos:

1. El tarjetahabiente participó en el retiro. Si afirma que no reconoce la transacción, el caso es de fraude y no corresponde a este código.
2. El efectivo no se entregó por completo. El cajero no entregó ningún billete o entregó menos que el monto solicitado.
3. La disputa cubre únicamente la diferencia. Si el tarjetahabiente solicitó 1.000 y recibió 400, el monto disputado puede ser 600, no 1.000.
4. El emisor respetó el plazo. La disputa debe presentarse dentro de los 120 días calendario siguientes a la Fecha de Procesamiento de la Transacción. El corpus no registra una excepción específica para América Latina fuera de Brasil.

Además, basta con que se presente una de estas situaciones para que el 13.9 sea inválido:

1. La operación fue un Cash-InDepósito de efectivo realizado en un comercio que acepta pagos móviles, para acreditar una cuenta o credencial de pago.. Este depósito de valor no es el retiro en cajero automático que cubre el código.
2. La operación fue un Cash-OutRetiro de efectivo realizado en un comercio que acepta pagos móviles. No es un retiro realizado en un cajero automático..
3. El tarjetahabiente declaró que la transacción fue fraudulenta. La Tabla 11-142 excluye el caso del 13.9, pero no determina bajo qué otro código debe presentarse.
4. La misma transacción se procesó más de una vez. La Tabla 11-142 tampoco determina a qué código debe dirigirse la duplicación.

Fuente de la condición, del límite del monto, de las exclusiones y del plazo: Visa Core Rules §11.10.10, Tablas 11-140 a 11-143 (ID# 0030360–0030363).

El nombre anterior “Non-Receipt of Cash or Load Transaction Value” todavía aparece en materiales de proveedores, pero no representa la regla vigente. El código actual cubre el efectivo no recibido en un retiro realizado en ATM. Cash-In y Cash-Out son exclusiones expresas. El 13.9 también se encuentra entre las condiciones a las que no se aplica el monto mínimo de disputa de USD 25 previsto en la Tabla 11-5.

Fuente del nombre actual y de la excepción al monto mínimo: Visa Core Rules §11.10.10 y §11.4.3, Tabla 11-5 (ID# 0030219).

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor, el banco que emitió la tarjeta, presenta el 13.9 después de que el tarjetahabiente informa que no recibió todo el efectivo. Al registrar el caso, el emisor debe certificar una de estas dos situaciones: el tarjetahabiente no recibió efectivo o solo recibió una parte. En el segundo caso, también debe declarar cuánto recibió.

La carta del tarjetahabiente solo es obligatoria cuando se cumplen las dos condiciones a la vez: disputó tres o más transacciones por no recibir efectivo y todas ocurrieron dentro del mismo período de 30 días calendario. Si ya se había procesado un crédito, el emisor debe aplicarlo a la transacción disputada o identificarlo y explicar por qué no resuelve el caso.

Fuente de las certificaciones y de la carta: Visa Core Rules §11.10.10.5, Tabla 11-144 (ID# 0030364). Fuente del tratamiento de un crédito anterior: Visa Core Rules §11.2.3, Tabla 11-2 (ID# 0030213).

En este código, el adquirente es la institución participante de Visa que prestó el servicio de retiro al tarjetahabiente. En la práctica, es la parte responsable del servicio del cajero automático, no un comercio de venta en línea. El emisor presenta la disputa y el adquirente puede impugnarla con una Respuesta a la DisputaRespuesta formal que el adquirente envía para impugnar la disputa y presentar la documentación permitida por Visa..

La respuesta se envía mediante VROLVisa Resolve Online es el sistema de Visa utilizado para procesar la disputa, enviar documentos y dar seguimiento a las etapas del caso.. Si el adquirente no tiene una defensa válida, acepta la disputa y asume la responsabilidad financiera. Si responde, el emisor evalúa la documentación y puede iniciar el prearbitrajeEtapa en la que el emisor impugna la respuesta del adquirente antes de solicitar una decisión de Visa.. Después de la respuesta del adquirente al prearbitraje, solo el emisor puede llevar el caso al arbitraje de Visa.

Fuente de los actores y del flujo: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, glosario (entrada “Acquirer”) y Condición 13.9, p. 49, y Visa Core Rules §11.2.3, Tabla 11-2 (ID# 0030213), y §11.3.1.

Cómo reducir el riesgo de este código

Visa recomienda dos medidas para evitar que una diferencia en el cajero automático se convierta en una disputa:

1. Concilie los cajeros automáticos cuanto antes. Compare el efectivo físico con los registros de las transacciones para localizar cajeros con sobrantes o faltantes.
2. Corrija la diferencia en cuanto aparezca. Si la conciliación muestra que el retiro falló o fue parcial, procese el crédito o la reversión correspondiente antes de que el tarjetahabiente tenga que presentar una disputa.

Conserve también el registro individual de cada retiro. Si el cajero entregó el monto correcto, ese es el documento que el adquirente deberá presentar. Un informe consolidado de fin de día no muestra, por sí solo, la hora o el número secuencial de una transacción específica.

Fuente de las medidas de prevención: Visa Dispute Management Guidelines for Visa Merchants, Condición 13.9, p. 49. Fuente de los campos del registro individual: Visa Core Rules §11.10.10.6, Tabla 11-145 (ID# 0030365).

Plazos del código 13.9

Para una transacción procesada en América Latina fuera de Brasil, se aplican los plazos generales de Visa; el corpus no registra una excepción regional específica para el 13.9:

1. Emisor: 120 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Transacción para presentar la disputa.
2. Adquirente: 30 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Disputa para enviar la Respuesta a la Disputa.
3. Emisor: 30 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Respuesta a la Disputa para iniciar el prearbitraje.
4. Adquirente: 30 días calendario desde la Fecha de Procesamiento del intento de prearbitraje para aceptar o rechazar.
5. Emisor: 10 días calendario desde la Fecha de Procesamiento de la respuesta al prearbitraje para solicitar el arbitraje de Visa.

Fuente del plazo de presentación: Visa Core Rules §11.10.10.4, Tabla 11-143 (ID# 0030363). Fuente de los demás plazos y del actor del arbitraje: Visa Core Rules §11.2.3, Tabla 11-2 (ID# 0030213).