Código de contracargo Mastercard 4870: qué significa y cómo defenderse

Qué significa el código 4870 de Mastercard y cuándo se aplica

El código 4870, “Chip Liability Shift—Counterfeit Fraud”, se presenta cuando el tarjetahabiente niega haber autorizado una transacción con tarjeta presenteTransacción realizada con la tarjeta física en una terminal de pago o un cajero automático, a diferencia de una compra en línea o por teléfono. y el fraude se cometió con una tarjeta falsificada. El código aplica la transferencia de responsabilidad EMVEMV significa Europay, Mastercard y Visa. Es el estándar técnico de las tarjetas con chip y, en este código, ayuda a determinar quién asume la pérdida. cuando la transacción no registra una lectura válida del chip.

Para que el emisor pueda presentar el 4870, deben cumplirse todos estos requisitos:

1. El tarjetahabiente niega la autorización. Declara que no autorizó la transacción.
2. El fraude ocurrió con una falla en la lectura del chip. Debe haber ocurrido al menos una de estas dos situaciones:
   • la tarjeta falsificada se usó en una terminal de pago o un cajero automático sin capacidad para leer el chip; o
   • la transacción pasó por una terminal híbridaEs una terminal de pago o un cajero automático capaz de leer tanto el chip como la banda magnética de la tarjeta. En el 4870, esa capacidad no demuestra que el chip realmente se haya leído., pero el DE 55Data Element 55 es el campo que reúne los datos generados por el chip. Permite que Mastercard verifique cómo se leyó la tarjeta y cómo se autenticó al tarjetahabiente. no estaba en el mensaje de autorización o de transacción financiera.
3. La tarjeta emitida legítimamente tenía chip EMV. El emisor había entregado al tarjetahabiente una tarjeta con chip válida.
4. El fraude se reportó antes del contracargo. El emisor registró la transacción como falsificación en Fraud and Loss DatabaseEs la base de Mastercard donde el emisor registra las transacciones fraudulentas. En el 4870, el reporte como falsificación debe hacerse antes del contracargo.. Mastercard permite una diferencia de hasta tres días para procesar ese reporte.

Fuente de los requisitos: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, 19/05/2026, “Issuer Chargeback”, pp. 584–586.

Una lectura válida del chip habría revelado la tarjeta falsificada. Cuando se confirman todos los requisitos anteriores, la falta de esa lectura transfiere la pérdida al adquirente, la empresa que conecta al comercio con la red Mastercard, y la pérdida puede llegar al comercio.

El 4870 no se aplica a compras en línea, por teléfono, por correo ni a cobros recurrentes. Esos casos se tramitan con el 4837 o el 4863. El fraude con una tarjeta perdida, robada o nunca recibida bajo la regla del chip se tramita, por lo general, con el 4871. América Latina y el Caribe participan en la transferencia de responsabilidad del chip 4870 para todas las transacciones cubiertas por el programa.

La disputa también es inválida si hubo una transacción válida con chip y los datos exigidos, si se identificó correctamente un fallback técnicoOcurre cuando la terminal intenta leer el chip, no puede y completa la transacción con otra tecnología. Para que sirva como defensa, el fallback debe estar identificado en los registros de la transacción. o si el código de servicioCódigo grabado en los datos de la banda magnética y enviado en los campos DE 35 o DE 45. El primer dígito 2 o 6 indica a Mastercard que la tarjeta emitida legítimamente tenía chip. demuestra que no era una tarjeta con chip. También quedan fuera las transacciones contactless debidamente identificadas, DSRPDigital Secure Remote Payment es una transacción en línea autenticada que tiene su propio tratamiento de responsabilidad en Mastercard. Por eso queda fuera del 4870. y los pagos con QR presentado por el consumidor. Cada una de estas situaciones basta por sí sola para excluir el código.

Fuente de las exclusiones y del alcance regional: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, 19/05/2026, “Transactions ineligible for chargeback”, pp. 580–581, y “Chip Liability Shift Program”, Tables 7–8, pp. 1241–1244.

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor presenta el 4870 en MastercomEs el sistema de Mastercard donde el emisor presenta el contracargo y el adquirente entrega la respuesta y los documentos del caso.. El comercio no responde directamente a Mastercard.

Antes de presentar la disputa, el emisor debe reunir uno de estos conjuntos de documentos:

1. Declaración completa del tarjetahabiente. Una carta, un correo electrónico, un mensaje o el Formulario 0412Es el formulario de Mastercard para resolver disputas por fraude. Registra la conversación en la que el tarjetahabiente o su representante impugna la transacción. que indique ambas cosas: el tarjetahabiente no autorizó la transacción y conservaba la posesión y el control de todas las tarjetas válidas de la cuenta.
2. Declaración más certificación. La declaración de que el tarjetahabiente no autorizó la transacción y una carta del emisor que certifique la falsificación.
3. Declaración de la empresa o del organismo público. Esta vía solo se aplica a una tarjeta corporativa cuando la organización ya no emplea al tarjetahabiente autorizado.

Si usa el Formulario 0412, el emisor también debe cerrar y bloquear la cuenta antes del contracargo. La inclusión de la cuenta en el archivo de contingencia de Mastercard con la respuesta “capture card” tiene excepciones, incluso para determinadas tarjetas emitidas en América Latina y el Caribe.

Fuente de los documentos y controles del emisor: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, 19/05/2026, “Supporting documents”, pp. 585–586.

Después de la presentación, el flujo sigue este orden:

1. El emisor presenta el primer contracargo. El importe se devuelve al emisor y el adquirente analiza el caso.
2. El adquirente envía la segunda presentaciónEs la respuesta formal del adquirente en Mastercom para demostrar que el contracargo debe revertirse. Utiliza un fundamento previsto por Mastercard y los registros correspondientes.. El plazo general es de 45 días calendario a partir de la liquidación del contracargo. Para las transacciones domésticas de Costa Rica, es de 10 días hábiles. El comercio entrega los registros al adquirente, quien presenta la respuesta.
3. El emisor puede iniciar un prearbitrajeEs la etapa en la que el emisor pide revisar la segunda presentación antes de la decisión de Mastercard. Es opcional en la regla general.. En la regla general, esta etapa es opcional y Mastercard recomienda pasar directamente al arbitraje. Si se presenta, el adquirente tiene 30 días calendario para aceptar, rechazar o no actuar; el silencio le transfiere la responsabilidad. En transacciones de Costa Rica, el prearbitraje es obligatorio y el adquirente tiene 10 días hábiles para responder.
4. El emisor puede llevar el caso a arbitraje. El plazo general es de 45 días calendario desde la liquidación de la segunda presentación, haya habido prearbitraje o no. Para Costa Rica, el plazo es de 10 días hábiles desde la fecha de rechazo. Mastercard decide según lo documentado y la parte que pierde paga los costos.

Fuente del flujo y los plazos: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, 19/05/2026, “Acquirer Second Presentment”, pp. 587–599; “Issuer Submission of a Pre-arbitration Case”, pp. 600–604; y “Issuer Submission of an Arbitration Case”, pp. 605–606.

Cómo reducir el riesgo de este código

El comercio debe tratar la lectura del chip y el envío de los datos como partes del mismo proceso:

1. Lea el chip siempre que la tarjeta tenga chip. Una terminal compatible no basta si la venta termina con la banda magnética o con el ingreso manual de los datos sin un intento válido de lectura.
2. Confirme el envío del DE 55. En una autorización en línea, los datos del chip deben constar en la solicitud de autorización y en el mensaje de primera presentación/1240Es el registro de procesamiento que el adquirente envía después de la transacción para presentarla a Mastercard y calcular la liquidación.. Si la transacción no requirió autorización en línea, el adquirente debe poder recuperar el DE 55 completo para la defensa.
3. Registre correctamente el fallback. Cuando la terminal intenta leer el chip y cambia de tecnología, la autorización y la primera presentación deben conservar los indicadores de ese evento. Ingresar los datos manualmente sin intentar leer el chip no crea esta excepción.
4. Conserve los registros de cada transacción. Solicite al adquirente o al procesador acceso a los datos de la terminal, la autorización, el chip y la liquidación. Sin esos registros, el comercio no puede demostrar qué vía de defensa se aplica.

Fuente de la lectura, la transmisión y la excepción de fallback: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, 19/05/2026, “Transactions ineligible for chargeback”, p. 580, y “Acquirer Second Presentment”, pp. 587–594.