Código de razón Mastercard 4859: qué es y cómo responder

Qué significa el código 4859 y cuándo aplica

El 4859, “Addendum, No-Show, or ATM Dispute”, es un código legado de Mastercard. Para los comercios de América Latina, la guía actual permite que aparezca en cuatro disputas diferentes. La primera involucra un addendumEs un cobro separado que realiza el mismo comercio después de una transacción válida, como un monto adicional de un hotel o una empresa de alquiler. La disputa determina si el tarjetahabiente es responsable de ese nuevo monto.. La segunda trata de un no-showEs el cobro de una noche y los impuestos cuando el huésped no se presenta y no cancela dentro de la política informada por el hotel.. La tercera cubre un problema en un cajero automático, o ATMAutomated Teller Machine es el cajero automático. En esta disputa, el registro del propio terminal muestra si el efectivo fue dispensado y si el débito corresponde al retiro disputado.. La cuarta trata de pérdida, un cobro por pérdida, robo o daño incluido en la misma transacción que el servicio original.

El código todavía se permite en transacciones del Dual Message SystemEs el flujo de Mastercard en el que la autorización y la presentación de la transacción llegan en mensajes separados. En este sistema, los códigos de razón tienen cuatro dígitos, como 4859. fuera de China continental, pero será eliminado. Mastercard recomienda el 4853 para addendum y no-show, y el 4834 para ATM y para pérdida, robo o daño incluido en la misma transacción que el servicio original. Por eso, el número 4859 por sí solo no informa qué requisitos ni qué pruebas se aplican. La notificación debe identificar la condición.

Existe además un uso regional que no corresponde a una transacción latinoamericana: en una disputa doméstica alemana por un servicio de viaje que el comercio no quiso o no pudo prestar, la guía también permite el 4859 como código legado. Esta condición sigue el capítulo del 4853 y tiene reglas propias.

Fuente del uso y la sustitución del código: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, pp. 219–220, 350–352, 368–370, 723–724 y 730–732.

Cada condición tiene su propia lógica:

1. Addendum: deben cumplirse todos los requisitos. El tarjetahabiente participó en una transacción válida con el comercio; después, el mismo comercio realizó otro cobro sin su consentimiento; y el tarjetahabiente intentó resolver el caso con el comercio. El intento de contacto solo deja de exigirse para un cliente corporativo que tenga un contrato con el comercio, y únicamente sobre el monto cobrado por encima del contrato. Addendum no se aplica a transacciones Maestro.
2. No-show: el contexto es obligatorio y basta una de las cinco fallas. El hotel debe participar en Mastercard Guaranteed Reservations ServiceEs el servicio de reservas garantizadas de Mastercard para hoteles participantes. Permite cobrar una noche y los impuestos cuando el huésped no cancela dentro de la política informada.. Además, el tarjetahabiente canceló la reserva, usó el alojamiento, recibió un alojamiento alternativo, se le cobró más que la tarifa informada o no fue avisado de que habría un cargo. Cuando solo difiere la tarifa, únicamente puede disputarse la diferencia. No-show tampoco se aplica a transacciones Maestro.
3. ATM: basta una de dos fallas. Parte o la totalidad del efectivo debitado no fue dispensado, o la cuenta fue debitada más de una vez por el mismo retiro. Esta condición no se aplica a fraude ni a una cuenta Mastercard Commercial PaymentsEs un producto de cuenta corporativa identificado como MAP en los registros de Mastercard. Las transacciones de este producto no pueden seguir estas condiciones de ATM ni de pérdida, robo o daño.. Cuando los débitos corresponden a retiros distintos, autorizados por separado, no existe duplicidad. El contracargo cubre únicamente el monto no dispensado; si ese monto equivale a todo el retiro, puede incluir la tarifa de acceso al cajero automático.
4. Pérdida, robo o daño: el cargo debe estar en la transacción original. El tarjetahabiente afirma que el comercio incluyó ese monto en la misma transacción que el servicio que originó el cobro. Si el monto se cobró después, en una transacción separada, la disputa es de addendum y sigue el 4853. Esta condición no se aplica a una cuenta Mastercard Commercial Payments.

Fuente de las condiciones y su cardinalidad: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, pp. 350–351, 368–370, 723–724 y 730–731.

Quién presenta la disputa y qué sucede después

El emisor, banco o institución que emitió la tarjeta, presenta la disputa después de recibir la alegación del tarjetahabiente. En addendum, la carta, el correo electrónico o el mensaje del tarjetahabiente debe registrar los tres requisitos acumulativos. Como alternativa, el emisor puede usar el Form 1221Es el Dispute Resolution Form — Cardholder Dispute Chargeback. El emisor lo completa a partir de una conversación con el tarjetahabiente para registrar la alegación y los requisitos de la condición.. En no-show, la misma documentación identifica cuál de las cinco fallas ocurrió e incluye el complemento exigido para esa alegación, como el número de cancelación, cuando esté disponible. En ATM, Mastercard no exige un documento del tarjetahabiente para la presentación. En pérdida, robo o daño dentro de la misma transacción, el emisor usa una carta, un correo electrónico o un mensaje del tarjetahabiente, o el Form 1240Es el Dispute Resolution Form — Point-of-Interaction Errors. El emisor lo completa a partir de la alegación del tarjetahabiente para registrar el error ocurrido en el punto de interacción., con la descripción del cobro.

Addendum y no-show pueden presentarse hasta 120 días calendario después de la Fecha de LiquidaciónEs la fecha que Mastercard registra para liquidar la transacción. Cuenta como día cero en los plazos de estas condiciones. o de la Fecha Hábil del Sitio CentralEs la fecha de procesamiento que Mastercard registra en el sistema de liquidación. También funciona como día cero para los plazos que usan este punto de partida. de la transacción disputada. Para ATM, el emisor espera cinco días y presenta la disputa hasta el día 120, contados desde la Fecha de Liquidación. Para pérdida, robo o daño incluido en la transacción original, el plazo es de 90 días calendario desde la Fecha Hábil del Sitio Central.

Fuente de la presentación, los documentos y los plazos: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, pp. 350–351, 368–370, 723–724 y 730–731.

Después de la presentación, el adquirente, institución que representa al comercio en la red Mastercard, puede enviar una segunda presentaciónEs la respuesta formal del adquirente al contracargo. En ella, el adquirente elige un fundamento permitido y envía los registros que responden a la alegación del tarjetahabiente. mediante MastercomEs el sistema de Mastercard que usan el emisor y el adquirente para enviar disputas, respuestas y documentos del caso.. En América Latina, el plazo general de la red es de 45 días calendario desde la Fecha de Liquidación o la Fecha Hábil del Sitio Central del contracargo. En transacciones domésticas de Costa Rica, el plazo es de 10 días hábiles. El adquirente o procesador puede pedir la documentación al comercio antes de ese límite.

Cuando la respuesta exige anexos, el adquirente debe cargarlos en Mastercom dentro de los ocho días calendario posteriores a la generación de la segunda presentación. Solo pueden quedar visibles los últimos cuatro dígitos de la tarjeta. Todo documento relevante que no esté en inglés debe incluir una traducción al inglés.

Fuente de la segunda presentación y los documentos: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, pp. 154–156, 352–353, 370–372, 724–726 y 731–732.

Si el emisor no acepta la respuesta, la etapa siguiente depende de la condición. En addendum, no-show y pérdida, robo o daño, el prearbitrajeEs la etapa en la que el emisor solicita una nueva revisión después de la segunda presentación y antes de llevar el caso a una decisión de Mastercard. es obligatorio. El emisor tiene 30 días calendario para abrirlo; el adquirente tiene 30 días calendario para aceptar o rechazar; y la falta de respuesta hace que el adquirente acepte automáticamente la responsabilidad. Después del rechazo, el emisor tiene 15 días calendario para llevar el caso al arbitraje.

En ATM, el prearbitraje es opcional y Mastercard recomienda acudir directamente al arbitraje. Aunque el emisor elija la etapa opcional, el arbitraje debe abrirse dentro de los 45 días calendario posteriores a la segunda presentación.

Fuente del prearbitraje y el arbitraje: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, pp. 361–368, 380–387 y 776–783.

Cómo reducir el riesgo de este código

Como el 4859 reúne condiciones independientes, la prevención también cambia según la operación:

1. Addendum: obtenga y conserve la autorización del cobro posterior. Vincule el monto con la transacción original y conserve el contrato, la cuenta final del hotel, el acuerdo de alquiler y el documento que demuestra por qué el tarjetahabiente es responsable del monto adicional. En pérdida, robo o daño, siga los requisitos propios de Mastercard para ese tipo de cobro.
2. No-show: informe la política antes de la reserva. Registre la participación en el programa de reserva garantizada, el plazo de cancelación, la tarifa aplicable y el aviso de que se cobrarían una noche y los impuestos. Conserve los registros de cancelación, el uso del alojamiento y cualquier alojamiento alternativo.
3. ATM: conserve el registro generado por el terminal. El registro o informe interno debe permitir reconstruir el retiro, el resultado de la entrega del efectivo y la actividad inmediatamente anterior y posterior. Antes de tratar dos débitos como una duplicidad, compruebe si fueron autorizados por separado con PINPersonal Identification Number es la clave usada para autorizar el retiro. En esta condición, las autorizaciones separadas con PIN permiten distinguir dos retiros reales de un débito duplicado..
4. Pérdida, robo o daño: separe el monto y obtenga autorización. No incluya el cobro en la misma transacción que el servicio sin antes informar al tarjetahabiente y registrar su autorización. Si el cobro es posterior y separado, conserve el vínculo con la transacción original y las pruebas exigidas para un addendum válido.

Fuente de las medidas derivadas de las condiciones de defensa: Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition, pp. 352–353, 371–372, 725–726 y 731–732.